9月23日，由新華網(wǎng)主辦的“2021第六屆金融科技論壇”在京舉行，“神州信息ModelB@nk5.0銀行架構(gòu)整體解決方案”獲評科技創(chuàng)新獎。同時，戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理張勇華發(fā)表“從ModelB@nk5.0到場景創(chuàng)新與實踐”主題演講。本次論壇由中國人民大學(xué)金融科技研究所、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)中國保險創(chuàng)新研究院、金融科技50人論壇作為學(xué)術(shù)支持單位，論壇以“服務(wù)雙循環(huán)、賦能新經(jīng)濟(jì)、數(shù)創(chuàng)新未來”為主題。

以下為演講內(nèi)容：

各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓下午好，很榮幸代表神州信息參加本屆論壇，我今天分享主題是“從ModelB@nk5.0到場景創(chuàng)新與實踐”。

今年是今年會、神州信息的20歲的生日，在加上聯(lián)想時代，我們已經(jīng)有超過30年的時間服務(wù)于中國銀行業(yè)信息科技的歷程，從跟跑一步一步的走到了前沿。過程中，我們一路見證了中國金融業(yè)和銀行業(yè)科技建設(shè)的變化。從最早的電算化到信息化，再到如今的數(shù)字化和智能化的過程。伴隨發(fā)展，中國銀行業(yè)的IT架構(gòu)也經(jīng)歷了幾代的變化。

銀行整體IT架構(gòu)的演進(jìn)

神州信息是國內(nèi)最早從事銀行業(yè)IT整體架構(gòu)研究并持續(xù)對外公開發(fā)布的金融科技企業(yè)，我們稱之為“ModelB@ank”，即銀行架構(gòu)整體解決方案。在服務(wù)中國銀行業(yè)30余年的科技創(chuàng)新歷程中，我們發(fā)布了5代的ModelB@ank，以前瞻性的預(yù)判指引行業(yè)整體架構(gòu)設(shè)計和規(guī)劃及我們自身產(chǎn)品的研發(fā)。

ModelB@nk1.0于2000年初開始發(fā)布，到2015年演進(jìn)到了4.0版本。我們差不多3到5年就會開始下一代銀行整體架構(gòu)的研發(fā)和相應(yīng)的研究工作。在每一代的ModelB@nk研究過程當(dāng)中，我們都期望通過解決當(dāng)前銀行IT架構(gòu)發(fā)展的一些關(guān)鍵性的問題，以支撐銀行未來業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。在今年的數(shù)字中國技術(shù)年會中，我們再次發(fā)布了“ModelB@nk5.0”，在金融數(shù)字化發(fā)展的新趨勢下，ModelB@nk5.0以數(shù)字技術(shù)革新技術(shù)架構(gòu)，基于云原生和微服務(wù)，結(jié)合數(shù)據(jù)的實時分析能力、利用金融超腦，真正的釋放應(yīng)用系統(tǒng)的潛力，支撐數(shù)字金融可持續(xù)。

ModelB@nk5.0作為銀行業(yè)的最新應(yīng)用架構(gòu)指引藍(lán)圖，以技術(shù)中臺、數(shù)據(jù)中臺以及金融超腦為支柱，圍繞“場景建設(shè)”、“旅程服務(wù)”“能力輸出”“資源積累”“組織管理”五個層次的業(yè)務(wù)發(fā)展訴求，提供清晰的數(shù)字化支撐能力，為金融機(jī)構(gòu)釋放業(yè)務(wù)價值，為金融機(jī)構(gòu)IT架構(gòu)演進(jìn)帶來方向性指引。基于ModelB@nk5.0我們以場景化、旅程化以及中臺化的細(xì)分功能，賦能客戶的生產(chǎn)生活，實現(xiàn)銀行從大零售、產(chǎn)業(yè)金融到投資領(lǐng)域不同方向的專業(yè)化金融服務(wù)的體系。幫助金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。

ModelB@nk5.0指引，推進(jìn)場景金融，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

ModelB@nk5.0銀行整體架構(gòu)一方面用于銀行應(yīng)用架構(gòu)的藍(lán)圖指引，同時另外一方面也指引著神州信息自身金融科技業(yè)務(wù)及產(chǎn)品研發(fā)的路徑。在ModelB@nk5.0的指導(dǎo)下，神州信息基于數(shù)字技術(shù)革新融合創(chuàng)新，以“科技+數(shù)據(jù)+場景”融合創(chuàng)新，圍繞金融機(jī)構(gòu)及用戶，推進(jìn)場景金融，賦能金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

場景建設(shè)作為ModelB@nk5.0的核心構(gòu)成，是銀行接觸客戶和與客戶產(chǎn)生互動的關(guān)鍵交互層。通過金融場景、融合場景和生態(tài)鏈接三部分關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)，我們可以幫助銀行實現(xiàn)從用戶、客戶角度完成金融全生命周期的旅程服務(wù)。例如在融合場景中我們按照不同生產(chǎn)和生活產(chǎn)經(jīng)，劃分為社群、農(nóng)銀、稅銀、供應(yīng)鏈等不同類型的額融合性場景，通過在不同場景的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嵌入不同的應(yīng)用系統(tǒng)，在關(guān)鍵節(jié)點和場景為客戶提供所需金融服務(wù)。在ModelB@nk5.0中，我們不在按照傳統(tǒng)垂直維度的應(yīng)用系統(tǒng)去細(xì)分業(yè)務(wù)功能，而是按照不同業(yè)務(wù)目標(biāo)和訴求來劃分和提供對應(yīng)的服務(wù)。場景金融作為神州信息金融科技賦能的重要抓手之一，我們在場景搭建和融合方面也取得了一些成績。

農(nóng)業(yè)場景方面：2021上半年神州信息銀農(nóng)直連業(yè)務(wù)基本實現(xiàn)中農(nóng)工建郵儲等大行和各地區(qū)域性銀行覆蓋，新增市場涉及23個省份，201個區(qū)縣。例如，與洛川農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)手，落地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺；與黑龍江省、天津市、蘭陵縣等地打造產(chǎn)權(quán)交易平臺，加速農(nóng)村資源流轉(zhuǎn)，為釋放鄉(xiāng)村振興發(fā)展空間帶來重要支撐。

中小微場景金融方面：2021上半年神州信息“銀稅互動平臺”簽約郵儲銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、富民銀行等，開啟按實際使用效果進(jìn)行付費(fèi)的新模式；打造小微企業(yè)信貸解決方案，面向國有、股份制銀行、城商行及民營銀行等，輸出客戶畫像、評價分析等，支持全面綜合風(fēng)險評估。此外，神州信息還為海南、四川等稅局建設(shè)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，為海南稅局建設(shè)發(fā)票風(fēng)險模型，防控稅務(wù)風(fēng)險。

數(shù)字人民幣場景創(chuàng)新：神州信息助力廣發(fā)銀行、重慶銀行等10多家金融機(jī)構(gòu)落地數(shù)字錢包建設(shè)，并積極探索數(shù)字人民幣在預(yù)付卡、物流、供應(yīng)鏈金融等多場景創(chuàng)新應(yīng)用，取得實際進(jìn)展。

結(jié)合我們在農(nóng)業(yè)、中小微、數(shù)字人民幣等場景領(lǐng)域的優(yōu)勢積累，神州信息還在持續(xù)以“科技+數(shù)據(jù)+場景”融合創(chuàng)新，探索更多場景金融新服務(wù)模式。

圍繞茶產(chǎn)業(yè)場景創(chuàng)新實踐

以茶生態(tài)場景為例，茶產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)構(gòu)成的主體包括：茶農(nóng)、茶經(jīng)紀(jì)、茶加工企業(yè)、茶商以及行業(yè)主管部門、金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者。如何在這產(chǎn)業(yè)鏈中形成相互促進(jìn)的閉環(huán)生態(tài)，推動茶產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)、高效的發(fā)展？另外如何通過構(gòu)建茶業(yè)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，通過場景的沉淀，通過數(shù)據(jù)分析、輸出彼此的價值，都是我們在探索實踐中需要思考和解決的關(guān)鍵點。

一方面我們圍繞茶產(chǎn)業(yè)鏈分別在茶種植、茶加工、茶流通等關(guān)鍵節(jié)點上場景沉淀，在茶交易，茶追溯，茶金融場景應(yīng)用等方面探索與實踐。如茶交易：通過建立信息發(fā)布、資金監(jiān)管、交易者及產(chǎn)品評級評價、建立指標(biāo)體系、品牌質(zhì)檢。茶溯源：利用區(qū)塊鏈技術(shù)。實現(xiàn)過程可管控、去向可追蹤、責(zé)任可追究、風(fēng)險可預(yù)警，增強(qiáng)消費(fèi)者的安全溯源。茶金融：根據(jù)鏈上數(shù)據(jù)及評級評價模型，通過金融科技引入信貸資金與保險保障。在增強(qiáng)茶農(nóng)、茶經(jīng)紀(jì)人、茶商、茶加工企業(yè)的融資機(jī)會，并降低金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險。同時，茶葉大數(shù)據(jù)的平臺的應(yīng)用，也為行業(yè)主管部門的決策提供科學(xué)性的依據(jù)。另一方面，與金融機(jī)構(gòu)共同開發(fā)嵌入式的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，對茶產(chǎn)業(yè)中生態(tài)主體形成精準(zhǔn)的滴灌。滿足包括茶農(nóng)、茶商、茶加工企業(yè)、消費(fèi)者的各類的貸款，包括產(chǎn)業(yè)鏈中的所需各類保險。

最后，借用我們神州信息郭為董事長的一句話，作為今天的結(jié)束語。“在數(shù)字化中國的道路上，我們一直秉承理念創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、實踐創(chuàng)新，與廣泛的行業(yè)伙伴共同攜手，通過持續(xù)的金融科技創(chuàng)新，更好的服務(wù)于國家戰(zhàn)略，服務(wù)于行業(yè)發(fā)展，服務(wù)于我們的用戶。“