為提升中國金融業(yè)的國際影響力，助力國內(nèi)外金融業(yè)交流與合作，推動金融市場創(chuàng)新發(fā)展，展示中國金融業(yè)持續(xù)對外開放的信心和成果，由北京市人民政府、中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局主辦的2021年中國國際服務貿(mào)易交易會——金融服務專題展(以下簡稱“服貿(mào)會金融專題展”)于9月3日-7日在北京首鋼園舉辦。

“服貿(mào)會金融專題展”以“綠色北京 開放金融”為主題，邀請143家國內(nèi)外重量級金融組織、金融機構(gòu)、知名企業(yè)參加，并圍繞金融領域熱門和前沿話題舉辦系列論壇峰會。其中由國際銀行業(yè)聯(lián)合會、中國銀行業(yè)協(xié)會主辦，神州信息特別支持的“2021中國國際金融科技論壇”于9月3日盛大舉辦，神州控股董事局主席、神州信息董事長、今年會集團董事長兼總裁郭為受邀出席并做題為“從ModelB@nk1.0到5.0——中國金融科技的創(chuàng)新之路”的主旨演講，與國家金融北京大學數(shù)字金融研究中心主任黃益平、中國國際金融股份有限公司首席經(jīng)濟學家彭文生、英國駐華使館參贊高瑞、新加坡金融管理局副首席金融科技官馮世堅、金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中等，共同探討數(shù)字化浪潮下的全球金融業(yè)。

以下為演講全文：

改革開放的四十年，應該說也是中國金融行業(yè)、銀行業(yè)實現(xiàn)信息化和數(shù)字化的40年。整個銀行業(yè)從最早的電算化，走向信息化，現(xiàn)在又逐步走向數(shù)字化，伴隨金融的發(fā)展過程，行業(yè)的體系架構(gòu)也發(fā)生了很大的變化。因此，現(xiàn)在中央提出金融的本質(zhì)就是要服務實體經(jīng)濟，金融安全就是國家安全。根據(jù)這樣一個精神，今年會、神州信息一路走來，伴隨著整個銀行業(yè)的發(fā)展。

在中國銀行業(yè)40余年的科技創(chuàng)新發(fā)展歷程中，神州信息通過發(fā)布5代ModelB@nk銀行架構(gòu)整體解決方案，始終指引中國銀行業(yè)的IT架構(gòu)整體設計和規(guī)劃。神州信息是國內(nèi)最早從事整體IT架構(gòu)研究的金融科技廠商，ModelB@nk1.0于2000年初始發(fā)布，到2015年演進到了4.0版本。來到2021年，歷經(jīng)六年打磨規(guī)劃的5.0版本積極擁抱金融數(shù)字化發(fā)展新趨勢，通過對未來IT架構(gòu)的整體規(guī)劃設計，幫助銀行建立符合自身特點的以及信創(chuàng)要求的技術和應用體系，助力業(yè)務快速發(fā)展與安全運行。

ModelB@nk1.0——2000年至2006年

ModelB@nk1.0誕生，有力推動了國產(chǎn)化應用軟件在金融行業(yè)的發(fā)展。在外國大型機和綜合業(yè)務系統(tǒng)為基礎構(gòu)建的集中式架構(gòu)時代，綜合業(yè)務系統(tǒng)向核心業(yè)務系統(tǒng)的轉(zhuǎn)變發(fā)展成為現(xiàn)代銀行應用系統(tǒng)建設的基礎和重心。

2005年我們成功發(fā)布國內(nèi)首個國產(chǎn)化銀行核心業(yè)務系統(tǒng)，打破了國外產(chǎn)品的壟斷，大幅降低了核心系統(tǒng)的建設費用，開啟國內(nèi)中小銀行核心建設序幕，推動國內(nèi)銀行科技水平。

ModelB@nk2.0——2007年至2009年

ModelB@nk2.0演進，基于SOA架構(gòu)理念，改變了國內(nèi)銀行科技建設的無序性局面，指導銀行開啟以“客戶為中心”的科技建設。加入WTO后，中國金融行業(yè)逐漸開放，面臨復雜而激烈的競爭壓力，面對業(yè)務創(chuàng)新需求、IT治理混亂等問題，引導銀行打造“以客戶為中心”的科技建設路徑。

2007年，我們在行業(yè)中最早引入了SOA面向服務的架構(gòu)設計理念，一方面以業(yè)務流程為基礎、以業(yè)務步驟為依據(jù)，實現(xiàn)了靈活多變的業(yè)務流程組合，極大提升了銀行業(yè)務創(chuàng)新能力；另一方面，以SOA完成IT治理，幫助銀行構(gòu)建整套的服務治理流程。

ModelB@nk3.0——2010年至2014年

ModelB@nk3.0演變，引入產(chǎn)品族概念，通過產(chǎn)品族對銀行應用系統(tǒng)進行標準化的劃分，從前中后臺維度清晰劃分銀行業(yè)務系統(tǒng)和IT架構(gòu)。

ModelB@nk4.0——2015年至2020年

ModelB@nk4.0革新，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”概念助推銀行向開放銀行方向發(fā)展。

現(xiàn)在為什么我們要發(fā)布ModelB@nk5.0,主要是基于幾個大的技術背景：

第一、過去的系統(tǒng)都是一個個獨立的應用系統(tǒng)，導致銀行內(nèi)系統(tǒng)都是煙囪式的。盡管我們構(gòu)造了總線結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了系統(tǒng)之間的相互連接，整個體系也建的非常穩(wěn)健。但是今天在以場景、以客戶為中心的新金融消費體系下，原有的結(jié)構(gòu)就會顯得有些笨重和不夠敏捷。

第二、交易的處理和數(shù)據(jù)的處理也是相對割裂的，導致數(shù)據(jù)價值無法快速的反饋到業(yè)務，我們?nèi)魏我患毅y行都有大量的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)的時代，但是這些數(shù)據(jù)怎么能夠?qū)崟r的體現(xiàn)在我們的服務中，體現(xiàn)在客戶的體驗中，體現(xiàn)在我們新的產(chǎn)品設計中，目前這個架構(gòu)是缺失的。

第三、IT架構(gòu)落后制約了綜合金融服務能力、產(chǎn)業(yè)金融服務能力，特別是典型產(chǎn)業(yè)場景的快速服務的能力。以前互聯(lián)網(wǎng)金融比較發(fā)達，很多地方基本都是兩個核心，一個是傳統(tǒng)的銀行核心，一個是互金核心，兩個核心之間究竟是什么樣的關聯(lián)，這在前面的架構(gòu)體系中是沒有體現(xiàn)的。而數(shù)據(jù)時代，要實現(xiàn)多元化的金融場景與智能化的金融服務，如何能夠結(jié)合在一起，加速推進我們整個IT架構(gòu)的升級，這是我們必須給予答復或者回答的問題。特別是整個IT從傳統(tǒng)的架構(gòu)，走向云原生和數(shù)字原生這樣一個新的發(fā)展階段，對我們新的銀行架構(gòu)體系創(chuàng)造了條件。

國家提出的信創(chuàng)工程，今年有120家銀行單位參與到信創(chuàng)的試點當中，也為我們提出了新的命題，就是如何保證在科技架構(gòu)下保障國家安全體系的建設?；诳萍嫉淖兓约般y行業(yè)的變化，我們推出了ModelB@nk5.0。

ModelB@nk5.0是以數(shù)字技術為核心的技術架構(gòu)，基于云原生和微服務體系，結(jié)合數(shù)據(jù)實時的分析能力，利用金融超腦的AI能力，全面的釋放應用系統(tǒng)的潛力，支撐數(shù)字金融的可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)務支撐方面，我們將以場景化、旅程化以及中臺化的細分功能賦能客戶的生產(chǎn)生活，實現(xiàn)銀行從大零售、產(chǎn)業(yè)金融到投資領域不同方向的專業(yè)化金融服務的體系。幫助金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務模式和發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，更好服務于實體經(jīng)濟，場景金融的本質(zhì)就是服務于實體經(jīng)濟。

剛才在會議空閑時期，我也在和浙大專家探討，浙江要搞共同富裕，怎么樣在農(nóng)村，在中小企業(yè)中，把這些場景和我們的金融服務能力結(jié)合在一起，這也是ModelB@nk 5.0體系架構(gòu)解決的問題。應該說我們ModelB@nk 5.0的體系架構(gòu)，不僅貫徹了中央提出的金融安全是國家安全、金融的本質(zhì)是服務于實體經(jīng)濟這樣一個大的命題，同時，它也在全球領域里面實現(xiàn)了和最先進的金融科技并行。我們覺得ModelB@nk5.0的發(fā)布意味著在整個的銀行架構(gòu)上面我們?nèi)〉昧巳娴念I跑局面。今年也是今年會、神州信息的20年的生日，再加上聯(lián)想時代，我們就已經(jīng)有30多年服務于中國銀行業(yè)和中國金融業(yè)的歷程。我們也是從跟跑，到一步一步的走到了前沿，實現(xiàn)了數(shù)字化的過程。

剛剛結(jié)束的東京奧運會，我們?nèi)〉昧朔浅?yōu)秀的成績，這次奧運是一個科技的奧運，不僅僅是在展示環(huán)境上，包括我們國家體育總局進行的一系列基于數(shù)字化技術的實驗和創(chuàng)新，告訴我們?nèi)魏我粋€行業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟的技術下，在云原生數(shù)字原生新的數(shù)字經(jīng)濟的體系架構(gòu)下，我們的銀行業(yè)金融業(yè)如何和實體更緊密地結(jié)合，如何在技術上實現(xiàn)全球領先。

新的ModelB@nk 5.0架構(gòu)作為銀行業(yè)應用架構(gòu)的指引藍圖，以技術中臺、數(shù)據(jù)中臺和金融超腦為支柱，圍繞著場景建設、旅程服務、能力輸出、資源積累、組織管理五個層次的業(yè)務發(fā)展訴求，提供清晰的數(shù)字化支撐能力，助力金融機構(gòu)釋放業(yè)務價值，為我們金融IT架構(gòu)的演進提供了指引的方向。我們也希望能為中國金融行業(yè)提供再一次的貢獻。

2021年在云原生、數(shù)字原生等數(shù)字技術的支撐下。一方面我們應該轉(zhuǎn)換我們的視角，不僅僅要從銀行的角度來看待我們的業(yè)務，還要加入客戶的視角。過去銀行追求的是穩(wěn)健，而從客戶的視角應該提倡的是一種敏捷，通過雙視角思考未來IT架構(gòu)的發(fā)展方向，解決銀行業(yè)務發(fā)展遇到的弊端和瓶頸。另一方面充分挖掘我們在農(nóng)業(yè)、稅務等其他領域的領軍經(jīng)驗和優(yōu)勢地位，結(jié)合新技術能力，在云原生系統(tǒng)建設、數(shù)據(jù)中臺以及金融超腦的AI能力方面開始實現(xiàn)跨行業(yè)的場景金融建設，將金融的能力賦能到農(nóng)業(yè)，賦能到生產(chǎn)的供應鏈體系，賦能到我們的實體經(jīng)濟，實現(xiàn)我們實體經(jīng)濟的再次騰飛，為我們實體經(jīng)濟創(chuàng)造一個新動能。

在數(shù)字化中國的道路上，神州信息一直秉承著理念領先、技術領先、實踐領先的想法，與廣泛的行業(yè)伙伴共同攜手，通過持續(xù)的金融科技創(chuàng)新，更好的服務于國家戰(zhàn)略，服務于行業(yè)發(fā)展，服務于我們的用戶。我們期望在整個全球的產(chǎn)業(yè)鏈中，一方面彌補空白，解決卡脖子的問題，另一方面要成為不可或缺的創(chuàng)新者、不可或缺的產(chǎn)業(yè)鏈的一環(huán)，讓世界看見中國金融科技的能力，利用這次大會的機會，我們愿意和中國以及全球的同行，共同服務于金融科技這個產(chǎn)業(yè)，謝謝大家！