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系統(tǒng)概述
行業(yè)痛點
產(chǎn)品特點
產(chǎn)品優(yōu)勢
整體架構(gòu)
應用場景
相關(guān)案例

系統(tǒng)概述

建立一個統(tǒng)一、實時、全面、集中的統(tǒng)一額度管控體系，實現(xiàn)覆蓋全行信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的集中額度限額管理機制，實現(xiàn)對客戶、業(yè)務(wù)、機構(gòu)等層面信用風險的扎口管理，對重點客戶、重點行業(yè)、重點業(yè)務(wù)進行監(jiān)測預警，有效防范和實時控制多頭授信風險及客戶集中度風險

行業(yè)痛點

未考慮外圍系統(tǒng)差異化和精細化管控，授信額度管理較分散，理財、投行等表外及新興業(yè)務(wù)尚未集中管理，提供簡單的額度與業(yè)務(wù)產(chǎn)品間的管理配置但不能靈活擴展，額度規(guī)則更多的由應用系統(tǒng)自行處理，達不到管控要求，額度數(shù)據(jù)依賴外圍系統(tǒng)計算導致額度時點數(shù)據(jù)的查詢無法溯源

產(chǎn)品特點

涵蓋全機構(gòu)、全資產(chǎn)、全客戶、全流程的統(tǒng)一授信管理體系

產(chǎn)品優(yōu)勢

支持跨渠道、多業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接，構(gòu)建全行涉及額度的所有業(yè)務(wù)集中管理體系，提供統(tǒng)一的額度處理服務(wù)、統(tǒng)一的風險管控策略、標準的信息交互規(guī)范，提供全行信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的額度全視圖，在滿足融資模式創(chuàng)新與發(fā)展的基礎(chǔ)上，同時提高了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風險防范能力，強化了全行整體信用風險的管控能力

整體架構(gòu)

基礎(chǔ)設(shè)施層:彈性服務(wù)器集群、分布式存儲、萬兆網(wǎng)絡(luò)保障性能；

數(shù)據(jù)層:整合內(nèi)外數(shù)據(jù)，構(gòu)建分層數(shù)據(jù)倉庫，經(jīng)校驗、脫敏確保質(zhì)量；利用大數(shù)據(jù)與 AI 挖掘客戶特征，支撐額度決策

核心功能層:自動算額并差異化分配，實時監(jiān)控調(diào)整額度，精準管理占用釋放；設(shè)風險預警，聯(lián)動風控攔截異常。

應用層:提供統(tǒng)一接口支持多業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以可視化報表輔助決策，模擬額度調(diào)整優(yōu)化策略。

接口層:標準化接口對接內(nèi)部系統(tǒng)，外部連通征信、監(jiān)管及支付平臺，滿足合規(guī)與場景控制。

用戶層：業(yè)務(wù)端簡化操作，管理端大屏展示可鉆取，客戶端支持移動端自助服務(wù)，提升體驗。

應用場景

統(tǒng)一額度管理系統(tǒng)在使用分布式應用平臺、工作流引擎、規(guī)則引擎基礎(chǔ)上，支援系統(tǒng)功能模塊包括客戶管理、系統(tǒng)管理、授信額度參數(shù)管理、授信額度管理、額度占用管理、限額額度管理、統(tǒng)計查詢等，并提供標準的額度管控接口供外圍系統(tǒng)調(diào)用。

相關(guān)案例

蒙特利爾銀行、匯豐銀行

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整體架構(gòu)
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